什么是理财临界客户？
理财临界客户是指那些在财务状况上处于临界点的客户，既不是高净值客户，也不是普通投资者，他们的理财需求和风险承受能力相对独特。
针对理财临界客户的特点，我们应当注意以下几点：
为理财临界客户制定个性化理财计划的建议：
理财顾问需要与客户充分沟通，了解其家庭状况、收入水平、负债情况、投资经验、未来规划等方面的信息，评估客户的风险承受能力和理财目标。
针对理财临界客户，建议通过配置多种资产类别来平衡风险和收益。在资产配置上，可以考虑固定收益类产品（如债券、理财产品）与权益类产品（如股票、基金）的组合，根据客户的风险偏好和资金需求来调整配置比例，以实现收益最大化和风险控制。
建议为理财临界客户选择稳健的投资组合，包括不同行业、地区、市值的股票，以及不同期限、发行主体的债券和理财产品，从而有效分散投资风险。
理财顾问需要与客户建立良好的信任关系，定期跟进客户的理财计划执行情况，向客户解释市场变化对投资组合的影响，及时调整投资策略，确保理财计划与客户的实际需求保持一致。
针对理财临界客户，理财顾问需要耐心倾听客户需求，综合考虑客户的风险承受能力和理财目标，量身定制个性化的理财规划，并在执行过程中不断优化和调整，以实现客户的理财目标。
